Description
Фінансові послуги — це не просто «продати кредит чи страховку», а ціла інженерія довіри, де помилка в розрахунку чи невірне пояснення умов можуть коштувати компанії репутації та мільйонних збитків. Я в банківській та страховій сфері вже шість років і добре розумію, що успіх тут залежить від трьох речей: глибокого розуміння продуктів, побудови сильної команди та вміння розробляти нові фінансові рішення, які реально закривають потреби клієнтів.
Останні два роки я очолюю відділ продажів у фінансовій компанії, яка спеціалізується на споживчих кредитах, страхових продуктах та інвестиційних рішеннях для середнього бізнесу. У моєму підпорядкуванні вісім менеджерів та три супервайзери. Моя зона відповідальності охоплювала все: від найму та навчання персоналу до розробки нових фінансових продуктів, узгодження умов з банками-партнерами та контролю виконання плану продажів.
Хронологія моєї кар'єри:
1) 2017–2019 — менеджер з продажу фінансових продуктів, комерційний банк. Починав з роботи з фізичними особами: споживчі кредити, іпотека, депозити. Навчився розуміти потреби клієнтів та підбирати оптимальні фінансові рішення.
2) 2019–2021 — старший менеджер, страхова компанія. Перейшов на роботу з корпоративними клієнтами: страхування майна, відповідальності, життя. Розробив індивідуальні страхові програми для будівельних компаній.
3) З 2021 року — керівник відділу продажів. Побудував відділ з нуля: найняв нових людей, розробив систему мотивації, впровадив CRM (Bitrix24), налагодив процеси передачі лідів від маркетингу. Розробив новий фінансовий продукт — комбінований кредит+страхування, який приніс компанії додаткові 15% виручки.
Професійний багаж та інструменти:
- Розробка фінансових продуктів: розрахунок ризиків, моделювання грошових потоків, узгодження умов з банками-партнерами.
- Робота з нормативною базою: знання законів про фінансові послуги, страхування, захист прав споживачів.
- CRM: Bitrix24, Salesforce — ведення воронки продажів, контроль дебіторської заборгованості.
- Аналітика: Excel (зведені таблиці), Power BI (дашборди по продажах).
- Навчання персоналу: тренінги з фінансових продуктів, техніки продажів, робота з запереченнями.
Була ситуація, коли один з моїх клієнтів (будівельна компанія) мав проблему з фінансуванням великого проекту. Стандартні кредитні програми не підходили через специфіку грошових потоків (вони отримували оплату від замовників частинами). Я разом з фінансовим директором розробив індивідуальну програму кредитування з графіком платежів, прив'язаним до надходжень від замовників. Клієнт отримав фінансування, проект був реалізований в строк, і тепер вони постійні.
Я дуже прискіпливий до деталей — можу витратити годину на розрахунок фінансової моделі, щоб клієнт отримав точну цифру без прихованих витрат. Не люблю обіцяти те, що продукт не може виконати — якщо бачу, що стандартний кредит не підійде під потреби клієнта, прямо скажу про це і запропоную альтернативу. Вмію знаходити спільну мову з фінансовими директорами та власниками бізнесу — просто поспілкувавшись з ними про їхні плани та мрії.